Europenii se împrumută tot mai puțin pentru locuințe din cauza dobânzilor mari

Cererea de credite ipotecare scade puternic în Europa pe fondul dobânzilor mari

Tot mai puțini europeni apelează la împrumuturi pentru a-și cumpăra o locuință, descurajați de creșterea dobânzilor. Cererea de credite ipotecare a scăzut puternic în trimestrul al treilea din 2026, depășind chiar estimările analiștilor, potrivit unui sondaj trimestrial publicat de Banca Centrală Europeană.

Un procent net de 27% dintre bănci au raportat o scădere a cererii de credite pentru locuințe în al treilea trimestru, un declin mai accentuat decât cel anticipat de creditori, care estimau o scădere de 12%, și decât cel înregistrat în precedentele trei luni, când procentul a fost de 15%.

Dobânzile, principalul factor al declinului

Conform BCE, creșterea dobânzilor a fost principalul factor care a determinat scăderea cererii, urmată de diminuarea încrederii consumatorilor și de înrăutățirea perspectivelor pieței imobiliare. Sondajul reflectă efectele înăspririi politicii monetare a instituției, începută în luna iunie, despre care se estimează că va continua în lunile următoare ca răspuns la creșterea inflației în zona euro, provocată de război.

Deși băncile nu au înăsprit criteriile de acordare a creditelor ipotecare în cursul trimestrului, ele au făcut acest lucru în cazul împrumuturilor pentru companii și al creditelor de consum. Instituțiile de credit se așteaptă să înăsprească standardele de creditare pentru toate tipurile de împrumuturi în ultimele trei luni ale anului.

Franța, cea mai pronunțată înăsprire

Franța, aflată în centrul turbulențelor de pe piața obligațiunilor din cauza crizei finanțelor publice, a fost țara europeană mare în care înăsprirea condițiilor de creditare a fost cea mai pronunțată. Potrivit BCE, percepția sporită asupra riscurilor și toleranța redusă a băncilor față de risc au rămas principalii factori care au determinat înăsprirea standardelor de creditare, unele bănci raportând presiuni tot mai mari ca urmare a incertitudinilor geopolitice și a evoluțiilor din sectorul energetic.

În ceea ce privește inteligența artificială, majoritatea băncilor au declarat că nu au introdus încă criterii cantitative pentru evaluarea creditelor legate de AI.